CRM Group met een omzet van € 25 miljoen leent € 500.000

Datum van oprichting: 1992
Omzet 2016: € 25 miljoen
Werknemers: 65 personen
Ingezameld bedrag: € 500.000
Financieringsvoorwaarden: 8% per jaar over 36 maanden (met een franchiseperiode van 12 maanden)
Adres: Waregem, België

Voorstelling van het bedrijf:

CRM GROUP is een Belgische familiale groep die al meer dan 20 jaar gespecialiseerd is in IT-diensten voor de verzekeringssector. Ze heeft voor de makelaars onlangs een nieuwe SaaS-oplossing 'CRM PACK' ontwikkeld voor het beheer van hun contracten. Deze oplossing wordt verkocht aan 320 terugkerende klanten zoals AXA BE, DVV, Generali en Crelan.

Financieringsbehoefte van het bedrijf:

De groep, die een omzet van € 25 miljoen realiseert, heeft zijn eigen platform CRM PACK SaaS-modus (Software as a Service) ontwikkeld. Deze oplossing is beschikbaar in de cloud, kan worden gepersonaliseerd en is bestemd voor het beheer van de businessportefeuilles van de makelaars. Zo kunnen zij hun klanten een globaal aanbod op maat voorleggen.

De verkoopcyclus van dit product is echter vrij lang. De groep moet voor zijn klanten immers modules op maat ontwikkelen. Tussen de analyse van de behoeften en de implementatiefase kan een termijn van 3 tot 12 maanden zitten.

Aangezien de nationale en internationale vraag naar dit nieuwe product groot is, heeft de groep via de vennootschap CRM DEV nv een beroep gedaan op het platform van Look&Fin voor een bedrag van € 500.000 voor de financiering van haar behoefte aan bedrijfskapitaal (BBK).  Gezien de lange verkoopcyclus is deze financiering voorzien van een franchiseperiode in kapitaal van 12 maanden. 

Waarom heeft de CRM Group zijn toevlucht genomen tot crowdlending?

De vennootschap heeft al financiële schulden in de vorm van investeringskredieten en financiële leasings. Ze profiteert sinds 2004 ook van een ondergeschikte lening van Generali BE en van een bankkredietlijn die werd toegekend door een grote bank.

De diverse waarborgen in ruil voor de toegekende financieringen zorgden ervoor dat het bedrijf nog moeilijk bijkomende kredieten kon verkrijgen bij andere banken.

Daarom wilde de kmo zijn financieringsbronnen diversifiëren en een beroep doen op crowdlending.

De door Look&Fin gestructureerde lening is immers een eenvoudige en snelle oplossing gebleken om het groeiritme van het bedrijf aan te houden zonder te moeten zorgen voor bijkomende waarborgen.  

De Look&Fin-lening werd gestructureerd via de vennootschap CRM DEV nv, voor een bedrag van € 500.000, voor de financiering van haar BBK. CRM CONNECT bvba, een andere vennootschap van de groep, is in het kader van deze operatie solidaire medeschuldenaar. Dat betekent dat ze op dezelfde manier dan de Lener zal gehouden worden aan de terugbetaling van de lening.

Dankzij deze clausule heeft de groep snel een kleine honderd beleggers kunnen aantrekken die samen in slechts een paar minuten tijd de gezochte € 500.000 hebben verzameld. Deze lening met afschrijving van het kapitaal loopt over 36 maanden tegen een jaarlijkse bruto rentevoet van 8%, inclusief een franchiseperiode in kapitaal van 12 maanden.

Waarom heeft Look&Fin CRM Group geselecteerd?

Recurrente inkomsten: de vennootschap is onlangs overgeschakeld van een businessmodel van 'leverancier van producten' naar dat van 'dienstverlener'. Haar klanten betalen voortaan een maandelijkse licentie in de vorm van een abonnement. Als gevolg hiervan kan 50% van de omzet gegenereerd in 2017 als recurrent worden beschouwd.

Goede financiële ratio's: Het bedrijf kent een solvabiliteit van 40% en een goed niveau van liquide middelen bij de afsluiting van het afgelopen boekjaar (09/2017). De rekening-courant van dhr. Roland Maes van € 1,4 miljoen is ondergeschikt aan de lening die via Look&Fin wordt gestructureerd. Deze rekening-courant kan bijgevolg worden beschouwd als quasi-eigen vermogen, waardoor de solvabiliteit stijgt tot 56% en de liquiditeitsratio tot 1,9.

Een clausule van medeaansprakelijkheid: de vennootschap CRM DEV nv neemt de lening onder contract en het bedrijf CRM CONNECT bvba is medeschuldenaar. De 2 bedrijven van de groep worden met andere woorden solidair gehouden aan de terugbetaling van de lening jegens de geldschieters. CRM CONNECT bvba realiseert een omzet van € 20 miljoen en genereert in 2017 terugbetalingscapaciteiten, na terugbetaling van de historische schulden, van om en bij de € 520.000.

Een referentieaandeelhouder: De CRM Group werd in 1986 opgericht door de heer Roland Maes die nu nog steeds zaakvoerder is.  In 2001 heeft de familiale groep het kapitaal van de entiteit CRM DEV nv opengesteld voor Generali BE, dat vandaag aandeelhouder is voor 11%.

>> Test of u in aanmerking komt <<